bonita zadatele

Bonita žadatele o úvěr na bydlení? Zjistěte, co vše snižuje šanci na získání hypotéky.

Klikněte pro odběr novinek z blogu

 

Hypoteční úvěr se během posledních let stal natolik běžnou záležitostí, že jej většina z nás bere za samozřejmost. Často si ani nepřipouštíme, že bychom hypotéku nedostali – na rozdíl od bankovních institucí, které si jsou problému nesolventních klientů dobře vědomy.

Při poskytování hypoték se proto banky řídí především bonitou a hodnotou úvěrového skóre. V prvním případě jde o ukazatel žadatelovy schopnosti splácet, v případě druhém pak o historii toho, jak se ke svým závazkům skutečně staví.

Nejde přitom jen o platební morálku jedince. Poskytuje-li banka hypotéku sezdaným partnerům, jsou součástí výpočtu bonity oba dva. A nepříliš dobré bonitní hodnocení jednoho může být zásadní dopad na to, zda domácnost hypoteční úvěr vůbec dostane.

Připravte se na důkladné prověření

Každá banka počítá bonitu trochu odlišně, rozhodující faktory ale bývají stejné. Důležitý je věk a pohlaví žadatele, jeho dosažené vzdělání a samozřejmě také zdravotní stav.

Posuzujícího úředníka zajímá i výše příjmu po odečtení životního minima a také to, jak dlouho na současné pozici klient pracuje. Bonitní skóre se zvyšuje spolu se stoupajícím výdělkem a stabilitou zaměstnání, stáří je naopak přítěží.

podnikatelů a právnických osob o přidělení úvěru rozhoduje daňové přiznání z posledních dvou let. Reálný příjem banky následně počítají podle toho, zda žadatel uplatňuje daňový paušál, nebo evidenci.

Dobrá bonita = dobré úroky

Skvělé bonitní hodnocení se odráží nejen v tom, jak veliký (a zda vůbec) hypoteční úvěr dostanete. Při dobré bonitě vám banka nabídne výhodnější úroky i kratší dobu splácení. Naopak u méně příznivého posudku si vaše výdaje pečlivě ohlídá.

Tato taktika chrání nejen zájmy bankovní instituce, ale i samotných žadatelů. Zejména pro méně finančně gramotné jedince je nižší bonitní hodnocení zárukou, že se nedostanou do dluhové pasti. Bankovní úředník těmto klientům nastaví splácení tak, aby jejich platební schopnost neohrozil.

Dluhy před bankou neschováte

Součástí „prověrky“ klienta je i jeho vyhledání v úvěrových registrech. Nespoléhejte na to, že se o vašich nesplacených pohledávkách banka nedozví; některé z těchto obsáhlých rejstříkůprovozují bankovní instituce, informace mezi sebou navíc ochotně sdílí.

Nejznámější registry provozují společnosti Czech Banking Credit Bureau (pohledávky u bankovních věřitelů), Czech Non-banking Credit Bureau (pohledávky u nebankovních věřitelů) a sdružení SOLUS.

Pro mnohé žadatele může být překvapením, že z pohledu banky je přítěží pro bonitu i kontokorent nebo kreditní karta – a to i v případě, že k čerpání úvěru nedochází.

Jak bonitu zvýšit? Možností je několik

Pokud vám banka hypoteční úvěr poskytnout nechce, můžete využít ručitele nebo úvěrového spolužadatele. Jde o alternativy, které je potřeba důkladně zvážit; v případě platební neschopnosti už totiž neohrozíte jen sebe, ale třeba i svou rodinu nebo přátele, kteří se vám v těžké chvíli uvolili pomoci.

Bonitní skóre můžete vylepšit vyrovnáním pohledávek, popř. zrušením úvěrových produktů. Nejschůdnějšími možnostmi pro získání hypotéky je snížení finančních nároků, popř. využití služeb finančních poradců, kteří hypoteční úvěr dokáží vyjednat.

Potřebujete nezávazně a zdarma konzultovat svou finanční situaci s hypotečním brokerem?

Napište mi. Rád vám domluvím bezplatnou schůzku s prověřeným poradcem!

Ondřej Jílek
Váš realitní makléř

 

Klikněte pro odběr novinek z blogu

 

Chcete se na něco zeptat? Klidně mi napište.

Můžeme si psát, telefonovat, nebo se sejít u kávy. Zvu Vás. Vždy Vám rád poradím.

Komentáře

Přidat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *